عند وضع خطة لأموالك ، غالبًا ما يكون السؤال الأصعب هو: "من أين أبدأ؟" قبل الاستثمار في الأسهم والسندات أو شراء التأمين على الحياة ، قبل تنفيذ أي تغيير أو اتخاذ أي قرارات ، تحتاج أولاً إلى تحليل وفهم صورتك المالية بالكامل. وثيقتين تسمحان لك بعمل ذلك بالضبط. تمكنك الميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي من إلقاء نظرة متعمقة على وضعك المالي الحالي واتخاذ قرارات أفضل بشأن المستقبل. بقليل من العمل ، يمكنك تطوير هاتين الأداتين وتكون في طريقك إلى خطة قوية لأموالك.
ورقة التوازن
الميزانية العمومية هي لمحة سريعة عن أموالك الشخصية في وقت واحد. يحتوي على عنصرين رئيسيين: ما تملكه (الأصول) ، وما تدين به (الخصوم). يتم التعبير عن صافي ثروتك على النحو التالي: صافي الثروة = الأصول - الخصوم. هذا هو ما تملكه مطروحًا منه ما تدين به.
الميزانية العمومية تسرد بوضوح جميع الأصول والخصوم. تشمل أمثلة الأصول: المنزل ، والاستثمارات مثل الأسهم والسندات ، وحسابات التوفير والحسابات الجارية ، و 401 (k) ، و IRAs ، والمصالح التجارية ، والأعمال الفنية ، والمجوهرات ، من بين أمور أخرى. تشمل الخصوم أرصدة الرهن العقاري وبطاقات الائتمان وقروض التعليم وأي ديون أخرى. بمجرد إنشاء قائمة بكل ما تملكه وكل ما تدين به ، ببساطة اطرح مجموع الأصول من مجموع الخصوم- هذا هو صافي ثروتك.
الهدف النهائي لمعظم المستثمرين هو زيادة صافي ثروتهم. الميزانية العمومية هي أداة مفيدة للغاية لتحديد نقاط القوة والضعف في أموالك الحالية ، وكذلك لتحديد أهدافك للمستقبل. قد يضع شخص ما لديه مبلغ غير متناسب من الخصوم هدفًا للقضاء على هذا الدين. من ناحية أخرى ، قد يخطط شخص ما لديه صافي ثروة موجبة (أصول أكثر من الالتزامات) للادخار والاستثمار من أجل التقاعد أو الكلية أو هدف آخر.
بيان التدفقات النقدية
بعد تحليل ميزانيتك العمومية وتحديد أهدافك ، عليك أن تقرر كيفية تمويل هذه الأهداف. الخطة المصاغة جيدًا ليست فقط ذات أهداف واقعية ، ولكنها أيضًا وسيلة معقولة لتحقيقها. وهذا يعني أن وجود أهداف أمر جيد ، ولكن يجب أن تكون قادرًا على دفع ثمنها. سيمكنك استخدام بيان التدفق النقدي من تحديد كيفية الدفع مقابل أهدافك.
بيان التدفق النقدي هو نظرة مفصلة على جميع الأموال الواردة والصادرة خلال فترة زمنية. يوضح ما تكسبه (الإيرادات) وما تنفقه (النفقات). يتم التعبير عن صافي التدفق النقدي الخاص بك على النحو التالي: صافي التدفق النقدي = الإيرادات - المصروفات. هذا هو ما تكسبه مطروحًا منه ما تنفقه.
تتضمن بعض الأمثلة على الإيرادات ما يلي: الراتب والأجور وأرباح العمل الحر وأرباح الأسهم والفوائد وإيرادات الاستثمار الأخرى. قد تشمل المصاريف: مدفوعات الرهن العقاري ، ومدفوعات الإيجار ، وتكاليف التأمين ، والمرافق ، والملابس ، والغذاء ، ورعاية الأطفال ، والنفقة أو إعالة الطفل ، والسفر ، والترفيه ، ومدفوعات القروض ، وتكاليف التعليم ، والضرائب ، والمساهمات الخيرية ، والهدايا ، والبنزين. بعد سرد كل ما تكسبه وكل ما تنفقه ، يمكنك حساب صافي التدفق النقدي الخاص بك ببساطة عن طريق طرح النفقات من الإيرادات.
من خلال تحليل بيان التدفق النقدي الخاص بك ، يمكنك بسهولة خفض النفقات وتحديد صافي النقد الزائد لاستخدامه في تحقيق أهدافك. بشكل عام ، يجب على أي شخص لديه صافي تدفق نقدي سلبي التركيز أولاً على خفض النفقات لتحقيق تدفق نقدي إيجابي قبل محاولة الادخار أو الاستثمار في أي أهداف مستقبلية. بمجرد تحقيق صافي التدفق النقدي الإيجابي ، يمكن استخدام الأموال الزائدة مباشرة للتمويل وتحقيق أهدافك.
عند تطوير الميزانية العمومية وبيان التدفقات النقدية ، من المهم أن نتذكر قاعدة عامة واحدة - الجودة في - الجودة خارج. كلما زادت التفاصيل والعناية التي تضعها في مستندات التخطيط الخاصة بك ، زادت فعاليتها. تكون الخطة جيدة بقدر الجهد الذي بذلته عند إنشائها.
ZZZZZZ