تعد قروض توحيد الديون الضعيفة خيارًا ممتازًا يجب مراعاته إذا كنت فردًا غير مؤهل للحصول على قرض تقليدي ، ولكنك بحاجة إلى المال لسداد الفواتير ، ودمج الديون في دفعة واحدة منخفضة ، وتحسين أسلوب معيشتك .
إن فهم المعنى الدقيق لقرض توحيد الديون الضعيفة أمر بالغ الأهمية. قروض توحيد الديون الائتمانية الضعيفة مخصصة للأفراد الذين لديهم درجات منخفضة في تقرير الائتمان ، وفقًا لتصنيف Experian.com و Transunion.com و Equifax.com. مكاتب الائتمان الثلاثة هذه هي المكان الذي يلجأ إليه المقرضون قبل تقديم قرض لشركة أو فرد . يحصل المقرضون على درجات ائتمان الفرد لتحديد ما إذا كان الشخص يستحق القرض. النتائج المدرجة من خلال مكاتب الائتمان الثلاثة يتم تكوينها وحسابها باستخدام برنامج من قبل Fair Isaac Company ، وتسمى درجات FICO. تتراوح درجات FICO بين 300 ، بدون رصيد ، و 850 للحصول على ائتمان مثالي.
عمليا لا أحد لديه درجات ائتمانية مثالية عند 850 ، لأن الدرجات تستند إلى عدد من العوامل ، بما في ذلك نسبة الدين إلى الدخل والمدفوعات المتأخرة ، على سبيل المثال لا الحصر. ومع ذلك ، فإن الدرجات التي تقل عن 619 تعتبر ضعيفة الائتمان ، والدرجات التي تقل عن 550 تجعل من المستحيل عمليا الحصول على قرض إلا في حالات معينة حيث يتخصص المقرض في قروض توحيد ديون الائتمان الضعيفة ويبحث عن هؤلاء المقترضين. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، تعتبر الدرجات التي تقل عن 619 ضعف الائتمان ، ويعتبر المقترض مخاطرة عالية للمقرض.
يعد الحصول على ائتمان ضعيف أمرًا صعبًا ، وهو ليس مثاليًا بأي حال من الأحوال ، ولكن لا يجب أيضًا أن يكون شيئًا يدوم إلى الأبد. لا تحتاج درجات الائتمان إلى استبعاد الخيارات التي يمكن أن يقدمها القرض. يمكن أن تأتي الإغاثة مع الحصول على قرض توحيد ديون سيئة الائتمان. في حين أن الأمر يستغرق وقتًا ، إلا أنه يمكن بالتأكيد إصلاح درجات الائتمان بعد الحصول على قرض توحيد دين ائتماني ضعيف.
عندما تكون القروض التقليدية بعيدة عن الصورة بسبب الدرجات الائتمانية المنخفضة ، يمكن لقرض توحيد ديون الائتمان الضعيف أن يوفر طريقة للتخلص من ضعف الائتمان وطريقة لإصلاح درجات الائتمان وخلق نمط حياة أفضل. يمكن أن تأتي قروض توحيد ديون الائتمان الضعيفة في وقت يحتاج فيه المقترض إلى المال أكثر من غيره - عندما تكون المدفوعات مرتفعة ، أو عندما لا تكون مستويات الدخل مرتفعة بما يكفي لدفع جميع الفواتير. إنها متاحة حتى لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص أو الذين شاركوا في الإفلاس منذ أكثر من عشر سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر قرض توحيد ديون الائتمان الضعيف "ضوءًا في نهاية النفق" لسداد الديون بشكل أسرع ، بالإضافة إلى دمج جميع الفواتير في دفعة شهرية واحدة أصغر. من خلال إجراء هذه المدفوعات في الوقت المحدد ، يمكن أن تقفز درجات الائتمان بقدر 100 نقطة أو أكثر في عام واحد.
إيجابيات قروض توطيد الديون الفقيرة
1. قروض توحيد ديون الائتمان الضعيفة تضع الأموال في أيدي شخص لا يكون مؤهلًا للحصول على قرض.
2. تمنح هذه الأنواع من القروض المقترضين فرصة لتوحيد ديونهم والسيطرة على حالتهم المالية ، فضلاً عن فرصة للاستثمار في منزل أو سيارة إذا لزم الأمر.
3. تسمح قروض توحيد الديون الضعيفة للأفراد باقتراض الأموال دون إبداء الأسباب ، وبالتالي يمكن استخدامها لأي غرض ، بما في ذلك التعليم الجامعي أو الأعمال التجارية.
4. يمكن أن يتيح توحيد الديون الائتمانية الضعيفة للمقترض وسيلة لتحسين التصنيف الائتماني ، بشرط أن تتم جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
5. هناك تأثير عاطفي ونفسي ينطوي على قروض توحيد الديون الضعيفة. إنه يمنح الأفراد فرصة لتغيير حياتهم وتحسينها عندما شعروا سابقًا أنها ميؤوس منها. يمكن أن تساعد قروض توحيد الديون الضعيفة الأفراد أيضًا على البقاء بعيدًا عن الإفلاس.
سلبيات قروض توحيد الديون الفقيرة
1. يذهب المال في أيدي فرد له تاريخ من عادات الإنفاق السيئة. إذا تم استخدام الأموال بطريقة مبذرة ، أو "التبذير" على عنصر تذكرة مرتفع ، على سبيل المثال ، فإن القرض سيضيف فقط إلى العبء المالي الحالي إذا لم يتم استخدامه بكفاءة وحكمة. يمكن أن يؤدي استخدام قرض إضافي لهذه الأغراض إلى الإفلاس والدمار المالي.
2. إذا كانت المدفوعات تتأخر باستمرار بعد الحصول على قرض توحيد دين ائتماني ضعيف ، فسوف تنخفض درجات الائتمان أكثر.
3. معدلات الفائدة أعلى بكثير على قروض توحيد الديون الضعيفة مقارنة بالقروض التقليدية. ومع ذلك ، إذا تم استخدام القرض بحكمة ، فيمكن إعادة تمويله بسعر فائدة أقل بمجرد زيادة درجات الائتمان.
4. قروض توحيد ديون الائتمان الضعيفة التي تنطوي على ضمانات قد تعني أنه إذا لم يتم استخدام الأموال بحكمة ، فقد تكون ملكية الضمان معرضة للخطر. للمقرض الحق في أخذ الضمان إذا لم يتم سداد المدفوعات في الوقت المحدد أو لم يتم سدادها على الإطلاق.
بعد الحصول على قرض توحيد دين ائتماني ضعيف ، و